宽松货币政策

桑杰·马丹(Sanjay Madan)的工作是向安大略省的家庭发放流行病补贴。他找到了一个巧妙的方法,赚了几百万。这场骗局揭露了皇后公园的混乱和欺诈文化

sanjay Madan有一份重要的工作,他为此感到自豪:教育部互联网接入解决方案部门的主任,仅比副部长低两级。他领导着一个由150人组成的团队,其中大部分是程序员和分析师,他们为省政府的各个部门编写软件程序,这是一个精通技术的团队,可以把一些政客的想法变成一个有效的数字平台。他的团队的项目之一是实现该省学生贷款项目OSAP在线功能的现代化,马丹为此在2010年获得了行业奖。

在办公室,在海湾和大学马丹一个30层高的大楼是友好和惹人喜爱。他被称为努力工作,经常早到晚走。一位同事把他描述为“一个真正的领袖。”他站在微幅下挫下六英尺有点圆,与头发变薄的顶部和变灰的寺庙,当它来到了他的工作场所的外观,马丹似乎不大在乎,有时穿着凉鞋上班。他是出了名节俭。当马丹出去吃午饭,他借了公共交通通,以节省车费。通过外表来看,他是典型的官僚:良性的,安静的,不事张扬。他做他的工作,收集了他的工资中,避免了聚光灯下。

官僚对待他好。他的妻子,Shalini,曾为女王公园也一样,在政府和消费者服务部的高级IT经理,和他们一起有超过$ 300,000,家庭收入,再加上养老金计划和良好的效益。在2011年,他们买了一个7000平方英尺的家在威洛为164万$,并且他拥有一个19英尺Crownline bowrider摩托艇。马丹也有两个在建别墅,在他印度的家乡,并已买了每一个他的儿子,钦马亚加雷和Ujjawal的市中心公寓,当他们老够住自己。生活是为家人好。在55岁,马丹已接近退休年龄。他的儿子在学校的优异,并都降落在皇后公园的工作了。他的妻子是幸福的。

但马丹不仅仅是一个大家都认识和喜欢的安静、勤劳、顾家的男人。他有一个秘密的收入来源,使他能够为一个规模可观的房地产投资组合提供资金,包括滑铁卢大学区附近的两栋出租公寓大楼,总共有30个单元。Madan的资产总计超过1000万美元。

他的课外交易可能已经不足为足了了这么多年。但是,去年7月,蒙特利尔银行的一名员工在麦丹的一些银行账户中注意到了一些差异 - 关于省政府的奇数付款。银行给Madan一个电话来解决它。他已经如此精心构建的大型帝国,经过多年的仔细诡计即将崩溃。他知道银行看起来越多,他们就越多。

T每名孩子的百元并不多,但对于父母争先恐后地购买笔记本电脑或其他技术在Covid引起的上学教学中的关机,这是一个受欢迎的姿态。该计划被称为对家庭的支持,而该省已专门用于3.4亿美元,其中17亿美元的安大略省行动计划,而不是春季2020年预算。这也是一种推向经济资金的一种方式。为了使程序在线工作,省返回Madan的IACCESS分行。麦丹知道在线申请需要简单。通常由直接存款制作的付款需要快速。

类似的基础设施已经存在:政府仅仅在几个月前,当教师们举行了连绵不断的罢工时,就以几乎相同的方式向家长发放了补贴。对家庭的支持将以此为基础。Madan作为iAccess的总监,参与了关于项目设计和推出的日常会议。在这个过程中,他发现了一系列可以利用的漏洞。其中最重要的一个事实是,安大略省没有保持一个完整的名单,每个安大略孩子在学校。政府有部分名单,是基于公立学校的入学率,但没有安大略孩子上私立学校或在家上学的记录。所以政府无法核实申请人是否合法。申请来了,资金也用完了。马丹感觉到机会。

从4月份开始,他登录了个人银行账户,并开设了一系列子账户。他在其他银行的账户也是如此。他对自己公司的账目也做了同样的处理。他对家人的账户也做了同样的处理。Madan甚至以他已故的父亲的名义创建了账户。这个过程简单得可笑,尤其是对有一些技术诀窍的人来说。他一次点击就能开四个账户。

虽然这种方法行之有效,但收效有限。只要一个账户的付款请求超过五笔,系统就会触发手动审查——实际上,一个家庭有六个或六个以上的孩子。如果Madan要冒被抓的风险,奖励就得相当高。

2020年5月,也就是疫情爆发几个月后,他打电话给他监督的一位经理,一位名叫洪石的人,要求他解除警报。石认为马丹的要求不同寻常。通常,这样的命令需要马丹的直接上级、该部首席信息官苏桑·塔巴里(Soussan Tabari)的批准,然后通过正式命令进入官僚机构。但这是不寻常的时期。这场流行病蹂躏了安大略省的经济,颠覆了安大略省的生活,让家长们在孩子上学的问题上举步维艰。教育部长斯蒂芬·莱切(Stephen Lecce)曾表示,该省将“不惜一切代价”帮助家庭度过这段困难时期。

Madan告诉Shi,儿童援助协会对支付规则提出了抱怨。目前尚不清楚他们是否真的抱怨过,但如果他们真的抱怨过,也并非不合逻辑。这些机构很容易成为5个以上孩子的监护人,因此他们的申请被送去人工审核,从而减慢了支付速度。根据史的描述,马丹声称命令是直接从部长办公室发出的,这件事是“高度机密的,只有主管及以上人员知道。”

马丹问他的职员要放宽限制,被判五年多支付单个账户的规则。请求袭击职员为极不寻常

施没有傻瓜。他在人工智能博士学位,自2003年以来一直在女王公园。即使在与Madan直接通过电话发言后,Shi并没有相信。他通过电子邮件跟踪Madan以仔细检查他已正确理解。

如果他再多疑一点,如果他去找别人,这个阴谋可能就会当场被叫停。但Madan是他的直接上司,一个他认识并信任了多年的人。施是谁,竟敢反对大臣的命令?施改变了规则,继续他的一天,对他刚刚开始的事情毫不知情。

W.随着付款规则的取消,游戏开始了。Madan可以一次又一次地申请相同的账户。根据Madan后来的证词,他联系了一个名叫Vidhan Singh的人,他在里士满山经营一家招聘公司,说:“你想赚些外快吗?”这两个人相识多年,Madan多次以合同形式聘用Singh的公司。用马丹的话来说,他想给辛格一些“恩惠”。他说,他告诉辛格创建新的银行账户,法庭文件显示,辛格在6月份创建了大约60个银行账户。(辛格否认知道这些账户。)

这一计划在下班时间和周末进行。Madan首先创建了一个假名字数据库,在谷歌上搜索北美常见的名字,然后是中国、印度和阿拉伯的名字,以反映《侠盗猎车手》的多样性。他还使用网络抓取软件从黄页上收集地址。他最终得到了8000个地址和近9000个姓和名,然后把它们混在一起,小心翼翼地确保结果匹配不会像他认为的不可能的组合——“Ming Mohamed”或“Tae-won Ramesh”,说。然后Madan创建了一个程序来自动将这些信息加载到应用程序网站上,每次500个。

这个问题,不过,是该网站有一个CAPTCHA测试需要用户执行任务,例如从一系列照片匹配一定说明失真图像或点击输入了字母数字字符。虽然马丹的自定义程序能够自动填写应用程序,它仍然需要有人来提交他们。马丹并不认为是一个很好地利用他的时间。因此,企图蒙混过关,他外包劳动力有人对自己的球队。

Madan打电话给直接向他汇报的行政官员Geetika Verma,说“支持家庭”组织在提交申请时遇到了问题。他告诉她,他需要她代表申请人手工提交申请。和之前一样,Madan解释说这项任务是“高度机密”的。

维尔玛使用软件TeamViewer远程访问了一台她认为可能是Madan的电脑。她以为自己是“支持家庭”计划的“后端”。在那里,软件自动填写支持家庭的表格,Verma手动完成每个验证码测试并点击提交。

维尔马说,她进行了在多个场合马丹的说明。其中的一个涉嫌实例发生在6月10日,当马丹与主题下班后给她发了一封电子邮件,“数据文件加载。”她完成了任务,在大约两个小时,马丹告诉她,“大提速”。维尔马估计她在五月和2020年6月份提交的7000至8000之间。

Madan寻求另一名省级员工的帮助提交申请,并在印度雇佣了一名学生,他通过妻子认识这名学生。该学生家庭的每一位成员都因新冠肺炎而失去了工作,陷入了严重的经济困境。Madan总共付给她300美元,让她工作到5月和6月。

于是步伐加快了。提交了43000多份非法申请。据该省统计,从4月到8月,来自家庭支持计划的近1100万美元以马丹家族成员、里士满山商人辛格及其公司的名义注入了2982个银行账户。根据法庭提供的证据,马丹从加拿大银行向在加拿大有业务的印度银行转移了约900万美元,然后将其电汇到印度。玛丹知道他所做的是错的,但诱惑太大了。此外,该省的侦查措施如此松懈,以至于他根本就不想被抓到。正如他后来所说:“(这)对我来说似乎很容易赚到钱。”

B2020年夏天,马丹的长子钦玛雅(Chinmaya)正在完成硕士学位和杂耍考试。他还在皇后公园(Queen's Park)全职工作,在那里他工作时间很长,一直在为微软的工作面试做准备。Ujjawal正准备去佐治亚理工大学读研究生。最重要的是,乌贾瓦尔的一位密友死于脑癌。这是年轻人忙碌的时刻。

有一天,奇玛雅登录了他的皇家银行账户,至少根据他自己的说法,发现了一些奇怪的事情。他的余额比应该的多出了几千美元,而且在他的名下有多个子账户。他让弟弟查一下自己的账户;Ujjawal也报告了同样的情况。兄弟俩后来告诉法庭,他们对这一切感到“困惑”。

他们决定向他们的父亲询问资金。麦丹是逃避并给出了模糊的答案。兄弟们说他们按下他。最后,他们的父亲对他所做的事情进行了清洁。Ujjawal后来告诉法院,他非常愤怒。Chinmaya说他很震惊:“我在这里,长时间工作才能在一个竞争激烈的领域推出有希望的职业,而我父亲正在危害一切。”Chinmaya作证说,他使他的父亲承诺返回资金。两个兄弟都说他们的父亲被遗弃了。

G返回金钱是一个很好的想法,但是没有检测的数千笔交易将是一个强大的任务。事实证明,银行很快就在他身边。7月份,一家蒙特利尔员工银行注意到一系列存款,该款是对Madan的账户,收款人名称与他自己不匹配,并给予Madan呼叫。这条线上的女人想知道为什么Madan创造了这么多的账户。还有第三方存款,而不是他的名字,流入这些账户。他试图解释,但他处于如此恐慌,他无法提出任何事情。10分钟后,谈话结束了。马丹的世界正在旋转。他赶紧登录他的网上银行,但他被锁定了。

Madan决定了他的洞中的唯一方式是为了挖掘。打电话三天后,他亲自去了海湾和大学BMO分公司。他告诉经理,欠他租金的租户已经转移了他们对家庭支付的支持。他还表示,他想与银行合作回到政府。当然,这没什么意义:如果钱是合法的,为什么要回来?

第二天,为了支持他的说法,Madan向银行提供了据称来自租户的电子邮件剪报——他们都是伪造的——以支持他的说法。起初,马丹觉得经理是在假定他是无辜的。不过,他还是很焦虑。他继续试图在不引起注意的情况下通过其他途径逆转付款。在工作期间,他在一次会议上建议引入一个机制,让受助人返还资金。他试图通过个人银行账户逆转交易。但是毫无效果。

马丹知道如果银行盯上了他,他的雇主可能就是下一个目标。他删除了他的假名数据库。他清空了电脑。他一直打电话给蒙特利尔银行,试图编造他的故事,但到了7月的第三周,该银行不再回他的电话。

8月10日,BMO的一名事故管理高级经理打电话给教育部副部长的行政助理,同一天,Madan发现自己被锁在政府的IT系统之外。随后,马丹接到了文化部首席信息官苏桑·塔巴里(Soussan Tabari)的电话。

“我的电话是人力资源部的纳丁,”塔巴里说。“你将被停职至多20天,等待有关支持家庭计划不当行为指控的调查。”

马丹说他对一切都有解释。在对spin的一次微弱尝试中,他提到了他如何在造福数百个家庭方面发挥了作用。否则他几乎没说什么。

Ujjawal刚离开他在该省的工作去读研究生,但是Shalini和Chinmaya仍然在该省工作。由于他们的银行账户都收到了钱,省政府认为他们可能都是同谋。第二天,沙利尼和钦玛雅也被停职。

在皇后公园,全省法医调查小组开始钻研马丹的电子邮件通信。不久,我省聘请的会计师事务所毕马威调查为好。毕马威会计师事务所11人参与其中,与女王公园四名调查员一起。全省还报告此事向安大略省警察局。在BMO,员工审查流经支持家庭计划资金和发现的Richmond Hill的商人Vidhan辛格的明显介入。

H流不个聪明的女人使超过10万$不知道与她分享一张床的人的财务状况?她怎么会不知道她丈夫的众多房地产购买?怎么没有人不通知数百个他们的名字新的银行账户和百万神秘的新资金流入?

沙利尼说,他们的婚姻是包办的,是一个传统的印度联盟,玛丹既是族长又是供养者。据沙利尼说,财务完全由马丹管理。她用两张信用卡购物,然后他付清了。只有他一个人有银行卡和密码。她说,她不知道有1000多个以她名义开立的账户,她和钦玛雅在和玛丹完全不同的部门工作。沙利尼说,在发现丈夫的行为后,她睡眠困难,经常哭泣。她和她的儿子说,他们有严重的抑郁、焦虑和创伤后应激障碍的症状。

对马丹来说,他坚持说他的家人与这件事无关。今年8月,马丹与塔巴里的助理玛丽·迪尔洛夫(Marie Dearlove)通话时表示,他将全力配合调查。迪尔洛夫说,马丹的镇定崩溃了,他在电话里哭了。他心烦意乱,以致于她难以听懂他在说什么。在电话之后,迪尔洛夫给她的上司写信,表示她深受影响。“作为一个人,我不能不担心,”她写道。她要求以后和Madan的联系仅限于电子邮件。

马丹后来被称为前下属,并承认,有令人震惊的轻描淡写,到制作“误判”。他要求前雇员中继消息塔巴里。这是一个交易报价。他说,他愿意协同工作,如果她将尽他的家庭。但为时已晚。此事被长出来的塔巴里的手中。

马丹承认有欺诈行为,但没有达到完全的程度。比起杀人,他似乎更后悔被抓了。正如他后来在谈到自己的欺诈交易时所说:“如果我知道这些交易会被发现,我就不会这么做了。”

在他使用的各种银行的中,只有BMO就在他身上,但其他人也很快就会。几周后,Madan从CIBC的账户中退出了80,000美元的现金,然后将其大部分程度上印度。他通过银行转移发出,自己携带,亲戚对他做了。

马丹撤回$ 80,000现金,大部分是连接到印度或让自己的亲戚做了他

10月份,马丹发现了两个月后,安大略省政府起诉恢复资金。省,担心麦丹会试图隐藏他的资产,在这样一个狂热中准备了法律文书工作,以至于它被拼写错误和文体不一致。毕马威甚至没有时间完成调查。在匆忙中,全省将所有麦当作为受访者命名,称他们“单独或集体”德国数百万美元的纳税人。安大略省政府适用于法院冻结所有麦当的资产。

这个省份很快就解雇了麦丹和索里尼。Chinmaya已经从省辞职,并与微软作了工作。但是,虽然他的职业生涯幸存下来,但他的生命已经取得了增长,不可逆转地被丑闻染色。ujjawal,在研究生院,面临可能的纪律处分。

马丹发现OPP被阅读新闻对他进行调查。他聘请了律师刑事责任的家庭除了自己的公民表示。

2020年底,政府试图弄清楚他的收入中有多少是合法的,有多少是被偷的,法庭几乎把所有东西都关了起来。马丹说,他有好几个月没钱请律师,甚至连吃饭的钱都不够。因此他发起了一项行动,解冻他的一部分资金。在随后的虚拟诉讼过程中,皇家律师问了一个看似无关紧要的问题,关于Madan的财务状况和他在iAccess的工作。在他的回应中,Madan无意中泄露了一个秘密:他告诉法庭,这不是他第一次吸走政府的钱。他说,这只是他第一次被抓。

十多年来,他向一名霹雳州观众解释道,他一直在经营繁荣的回扣计划。Madan负责将与提供政府的公司安排短期合同,并为IACESS分支提供临时IT工人。他注意到,公司所有者正在收取大块的费用,而小额金钱逐渐逐渐淘汰。合同如此之大,业主可以负担得起相当大的金额,甚至数百万,以换取登陆合同。Madan完全定位,以与承包商进行交易。他是如此高级,但对这笔交易很少的监督。“我见过3000万美元出门,没有交付和破坏合同,”他说,没有阐述。麦丹可以雇用他想要的人,为他想要的任何东西付出代价,并安排回报健康的金额。

马丹在Zoom的电话中承认,这不是他第一次挪用政府资金——这只是他第一次被抓

一位前iAccess软件开发人员支持Madan对分支机构环境的评估,并提供了一条线索,说明承包公司如何从政府拿走这么多钱,却付给工人这么少的报酬:通过雇佣工资可能很低的普通工人。2013年曾在该分公司工作的临时顾问谢尔盖·克维亚特科夫斯基(Sergey Kvyatkovskiy)说,在他接触过的“几十名”合同员工中,有一半人似乎“对软件开发几乎一无所知”。

Madan表示,他已经找到了一种“利用”iAccess环境的方法,这将“对每个人都有利”。他说:“我必须说,整个过程效率低下,所以我们利用了这一点。”提交给法庭的文件显示,塔巴里相信马丹的判断,只要在预算范围内,她就会批准马丹想雇佣的任何人。

他最常用的合作者,马丹透露,当时有人法院深知:Vidhan辛格,里士满希尔商人。据马丹,辛格在过去几年中踢回500万$给他。马丹补充说,他希望有类似的安排,与其他六家公司,谁愿意送他一共有500万$。其中很大一部分钱,马丹说,通过漏斗编号公司-1846932安大略公司,他想建立仅用于该目的。他说他低调的“大量”,多年来该公司的收益。在法庭上考试,辛格拒绝回答涉嫌回扣计划的问题。

奇怪的是,Madan随后试图辩称,政府实际上并没有多收钱——如果他没有收到这笔钱,多余的现金将留在那些承包公司手中。这是一个空洞的论点,因为仅仅是这些公司愿意提供如此大的回扣就表明,他们从一开始就被支付了过高的报酬。

虽然对马丹涉嫌回扣的调查仍在进行,但遗憾的是,回扣文化在皇后公园并不新鲜。圣迈克尔医院的一名高管被指控在2015年的一份建筑合同中收受了超过50万美元的回扣。由省资助的空中救护服务公司orge被指控在2012年参与了一项价值1.44亿美元的合同的回扣计划(尽管指控从未被提起)。2012年,一家向该省收费220万美元的清洁公司承认给政府雇员10%的合同。它的所有者告诉法庭,省政府雇员告诉他,“事情就是这样的。”加拿大皇家骑警犯罪收益部门的前主管加里·克莱门特(Garry Clement)现在经营着一家金融犯罪咨询公司,他说这个问题非常严重。他说:“这很难量化,但我高度怀疑,它比任何人愿意承认的要普遍得多。”

沙利尼、钦马亚和乌贾瓦尔说,他们是在马丹的盘问之后才知道回扣计划的。在一份给媒体的声明中,他们的民事律师,同时也是Madan的代表,说他们准备原谅大流行救济资金的盗窃,但他们现在正在努力原谅族长,感到回扣计划“残酷地背叛”。

P之前,道格·福特曾在竞选中指控前任凯瑟琳·韦恩政府中存在欺诈和欺诈行为,而现在,马丹在离立法机构只有几个街区的地方策划了两个价值数百万美元的计划。福特愤怒地对媒体说:“我认为所有系统都应该全面收紧....这绝对激怒了我。”

到1月底,安大略省政府已经追回了1100万美元被盗的大流行救济资金,这些资金被注入了现已冻结的马丹人和辛格的银行账户。但是福特政府想要更多。它提交了一份修改后的索赔声明,要求获得所涉合同的全部3000万美元,而不仅仅是Madan承认的1000万美元份额。皇后公园还将对玛丹雇佣的14名临时工人合同的审查移交给了调查人员。这个多伦多之星,报道称,加拿大税务局也在调查此事。

法庭最终解冻了Madan用于生活和法律支出的部分资金,但这并不是什么安慰。Madan感受到了家人的愤怒、冻结数百万美元的无能,以及对即将到来的后果的恐惧。他哭了。他恳求。他有很多遗憾。现在整个事件都被媒体报道了,他感到很羞愧。

在马丹承认了回扣计划之后——然后试图为之辩护——他又改变了策略。与他早些时候的证词截然相反的是,他说“所谓的回扣计划没有不当行为”。他说,他通过公开招标程序雇佣了承包商,因为他,该省实际上省了钱。虽然Madan确实承认盗用了流行病救济款项,但他不再为自己在这一特定欺诈行为中的行为承担责任。相反,他暗示说,他的雇主要对一切负责。他声称,该省“雇佣了不称职或不合格的员工为家庭支持计划工作”,他们“应该知道,不道德的个人,包括潜在的该省员工,可能会试图利用该省的安全漏洞。”

没有针对任何被告的指控都已在法庭上得到证实。Shalini,Chinmaya和Ujjawal向安大略省政府提出了反对的成立,总数为700万美元。他们说他们没有参与麦丹的行为,而是因为他们被列入修订的索赔声明,他们的声誉和心理健康已被损坏。他们给出了一个洗衣书清单,因为监督 - 首席信息官Tabari的监督不足,该省如何负责盗窃大流行救济基金的责任,例如,“疏忽不适当监督Sanjay”。“That accusation may seem ironic—how can the province be responsible for an employee’s personal decision to steal money?—but that charge would also not be out of place in the civil courts, where fault is often found through negligence, as opposed to criminal courts, which deal with more direct responsibility.

在一项单独的刑事调查和CRA调查的基础上,一场令人精疲力竭、非常公开的民事审判迫在眉睫。所有事情都可能需要数年才能解决。即使像他们说的那样,其余的迈丹人没有参与,为他们正名的道路是漫长的。这个家庭将生活在混乱之中,他们的名誉将受到损害。至于Madan,虽然他可能不知道从所有这些丑闻和混乱中会出现什么,但他现在似乎对另一件事很确定:一切都不是他的错。


这篇文章刊登在2021年6月号的多伦多的生活杂志.要订阅,一年只要$ 29.95,单击在这里.